據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有新加坡淡馬錫、法國(guó)美興集團(tuán)、國(guó)際金融公司、香港惠理集團(tuán)、香港亞洲聯(lián)合財(cái)務(wù)、日本永旺集團(tuán)、韓國(guó)亞富路等數(shù)十家外資企業(yè)在中國(guó)內(nèi)地設(shè)立小貸公司。

以日本第三大金融機(jī)構(gòu)三井住友金融集團(tuán)旗下的全資子公司SMBC消費(fèi)金融公司為例，2013年至今已在重慶、武漢、北京、深圳、天津、沈陽(yáng)設(shè)立了6家普羅米斯小額貸款公司。

據(jù)一位外資小貸公司人士介紹，目前銀行的消費(fèi)貸款和信用卡分期也涉足住房裝修、購(gòu)置家電等耐用消費(fèi)品、教育支出、保險(xiǎn)、醫(yī)療、旅游等領(lǐng)域的個(gè)人綜合消費(fèi)，而消費(fèi)金融公司與小貸公司的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)范圍稍窄一些。

 “與銀行的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)相比，在消費(fèi)金融公司與小貸公司辦理的手續(xù)更為簡(jiǎn)潔，通常提供身份證、工資流水等基本信息就可以，但綜合借款利率也相比銀行略高一些?！痹撊耸糠Q(chēng)。

香港亞洲聯(lián)合財(cái)務(wù)有限公司董事總經(jīng)理及行政總裁、亞聯(lián)財(cái)董事長(zhǎng)張炳煌在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，當(dāng)內(nèi)地的小貸市場(chǎng)發(fā)展成熟后，消費(fèi)金融在小貸行業(yè)業(yè)務(wù)總量中的占比將達(dá)到六至七成。

 “隨著金融體系的日漸完善和充分競(jìng)爭(zhēng)，多層次的市場(chǎng)分工落定，小貸行業(yè)最終的落腳點(diǎn)在于消費(fèi)金融。但要達(dá)到這樣一個(gè)相對(duì)成熟的狀態(tài)，內(nèi)地的小貸市場(chǎng)還需要大約十年的時(shí)間。”被稱(chēng)為香港“個(gè)人信貸之父”的張炳煌如是判斷。

上述外資小貸公司人士表示，內(nèi)地市場(chǎng)環(huán)境與國(guó)外相距甚遠(yuǎn)，中國(guó)人的消費(fèi)觀念趨于保守，人們還沒(méi)有發(fā)展到為了買(mǎi)個(gè)iPhone就找小貸公司或消費(fèi)金融公司借錢(qián)。因此，這些年，著力于個(gè)人消費(fèi)金融市場(chǎng)的外資小貸多少有些水土不服。

據(jù)他介紹，在日韓、中國(guó)香港，大家對(duì)于消費(fèi)貸款都非常熟悉，基本不需要做營(yíng)銷(xiāo)，再加上，征信系統(tǒng)比較完善，“用戶在網(wǎng)上輸入身份證號(hào)，我們就可以快速查出他的個(gè)人信息、負(fù)債情況等，基本十幾秒就可以決定是否借款、借多少。”

 “但在國(guó)內(nèi)，這種模式就行不通。一方面，我們需要大量的布局線下，人力、物力成本投入巨大。另一方面，因?yàn)檎餍朋w系不完善，風(fēng)控不能完全放在線上操作，也需要人?！鄙鲜鐾赓Y小貸公司人士表示。

而這一瓶頸更隨著公司業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大日益加劇。

張炳煌告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，目前亞聯(lián)財(cái)在內(nèi)地有4500多名員工，其中三分之二都是一線業(yè)務(wù)人員，其主要任務(wù)就是去“掃街”找客戶。這樣一來(lái)，人力和營(yíng)銷(xiāo)成本居高不下，占到公司收入的很大一部分。

據(jù)他介紹，消費(fèi)貸款雖然利息和收益較高，但單筆額度小。為了一筆幾千、幾萬(wàn)塊的貸款，小貸公司付出的前期成本并不比做中小企業(yè)或個(gè)體工商戶的貸款業(yè)務(wù)少。

 “進(jìn)入內(nèi)地市場(chǎng)三年以來(lái)，亞聯(lián)財(cái)每年的貸款余額都過(guò)百億，每年的增速都在40%、50%左右。但由于內(nèi)地的消費(fèi)貸款市場(chǎng)剛剛起步，前端的營(yíng)銷(xiāo)人員和貸款隊(duì)伍比較稀缺，而這些因素往往決定了業(yè)務(wù)規(guī)模的拓展和公司發(fā)展的速度?！睆埍透嬖V本報(bào)記者。